最后更新：2023年4月4日

购房是人生中的一项重要决定，新手买家在购房前应先充分了解按揭申请的条件，以免因银行审批按揭贷款出现问题而导致交易无法完成。不同银行在办理按揭时，对所需文件、审批时间及流程都有些许差别。特别是近年来受疫情影响，不少人的收入大幅减少，有些行业还需要提供更多证明文件来证明具备还款能力。此外，银行实施居家办公政策，也在一定程度上影响了审批速度。因此，如果买家需要办理按揭保险，更应预留充足的时间。

申请按揭时，主要需要提供收入证明和地址证明。从银行的风险角度来看，提供的证明材料越多越好，但从审批角度来看，最低可接受的证明范围是什么？如果无法提供某些证明材料，是否还能顺利申请按揭？这些具体情况你都需要提前了解！

想了解更多关于申请按揭所需文件的信息，可以留言查询

---

申请按揭贷款流程

1. 按揭文件一次备齐
2. 货比三家，同时递交多间申请
3. 银行审批按揭申请
4. 按揭批核成功后
5. 完成交易

1. 按揭文件一次备齐：

首要当然是准备好按揭要的文件，最重要的文件包括临时买卖合约，粮单，工作证明和税单，备齐以上文件才向银行递交申请就可以减省双方时间，不用多次到银行交文件。

2. 货比三家，同时递交多间申请

不同银行有不同的处理手法，所批出的金额和按揭利率也不相同。我们建议准业主可以向两至三间银行递交按揭申请，才可以作出比较，亦都避免了只申请一间银行最终却因特殊情况不获批的尴尬情况。

此外，你亦都要留意自己所聘用的律师楼，是否在该银行的认可名单上，如果是才可以帮你处理按揭程序。

3. 银行审批按揭申请

现时银行处理按揭批核，一般需时三至五个星期不等，有个别银行会较快或较慢，因为不同银行会主要考虑的因素亦不一，最主要都是就贷款人的信贷纪录，职业薪金，物业价值等因素去衡量，所以按揭处理需时，请准业主预留足够时间（成交期后预留至少三个月）让银行作出批核。

4. 按揭批核成功后

当按揭批核成功后，银行会主动联络申请人批核结果，如果准业主接受该offer，就要和律师楼预留时间签署文件，签署文件时记得用统一签名格式，否则有机会被要求重签。

5. 完成交易

签署文件后，银行会批出按揭贷款，一般都会批给律师楼，由律师楼安排放款，需时大约一至两星期。业主需要准时供款，否则有机会被Call Loan，而现金回赠一般需时一个月才会入帐。

按揭保险所需文件

按揭保险的申请是最严而所需的文件亦是最多。主要文件包括：

• 公司雇佣合约
• 3－6个月粮单
• 3－6个月银行月结单
• 税单
• 强积金纪录
• 水电或煤住址证明

一般情况下，按保公司只看3个月粮单和3个月过数纪录，但某些情况下会看6个月，比如：

• 支票出粮
• 没有税单因停了工作一段时间
• 佣金收入（需要计6个月平均）

以上只适用于“打工一族”，如果是自雇，需要提供审计报告（audit report）和公司利得税单。

两间按保公司：HKMC和 QBE的批核标准有轻微出入，所需的文件都不同。客人普遍都觉得HKMC应是最严，因政府机构，但 HKMC有 6.5折保险费。

延伸阅读：

• 按揭保险懒人包【最新攻略】
• 压力测试怎计算花红、佣金、约满酬金、强积金、津贴
• 加密货币，出粮或当资产，能不能申请按揭？

---

7成按揭

如按揭成数是7成或以下，银行批核便较有弹性，批核标准也因银行而异。比如话，如申请的银行是出粮银行，由于过往入息纪录都在银行系统内，因此入息证明只需要补交公司信或粮单（二选一），税单及强积金都不需要。

但就算申请的银行不是出粮银行，7成或以下按揭也未必需要税单及MPF，很多中小型银行接受3个月自动转帐或支票出粮纪录。但如果是支票，便需要提供支票副本，而支票需要是公司开的票。因此，读者们如果自己的老闆惯常用私人名开票出粮，记住这会影响按揭申请。参考：

• 无粮单、无税单、无入息证明能不能做楼宇按揭？
• 为家人打工收支票粮 高成数按揭难度高

---

如出粮纪录少于3个月

如果是转工，可能出粮纪录会少过3个月。如果是高成数按揭，批核很困难，参考此文：

• 刚转工能不能做按揭？

但6成或以下按揭，如果是自动转帐出粮，有些银行可接受1个月过数纪录，但要提供对上一份工的资料。如果是支票出粮，那么就真的需要3个月纪录。

---

租金收入证明

如需要以租金计收入，便需要有租约，然后租金打7折计入息。至于租约需不需要打厘印？有些银行如没有厘印便打6折，有些银行无厘印也不必打折。

参考文章：出租按揭财技FAQ

---

多于一个按揭

如多于一个按揭在身，需要提供所有现有按揭的贷款信让银行计压力测试。如果其中一个按揭是联名的话，如果可以提供联名业主的入息证明，联名按揭的供款便可减一半来计压测。

有些客人以为如申请按揭行 non-consent，便不用提交其他按揭贷款信给银行。要留意，虽然如行 non-consent 银行不知道申请人有其他按揭，但申请人也需要向银行声明没有其他按揭在身。

参考北斗星网的文章：

压力测试计算结果，肯唔肯签表格一会有影响

---

住址证明能不能用银行月结单？

如是6成或以下按揭，有些银行可以接受银行月结单地址当住址证明，其他银行则需要水电煤证明。请留意，如提供水电煤证明，是需要水电煤月结单而不是按金收据，而且尽量月结单上不要有欠费纪录，否则会给银行一个坏印象。

申请转按，住址证明的审批会较严谨，因如转按是报自住和报出租，按揭成数是不同，而水电煤是最有效自住证明。

---

转按需要的额外文件

如是申请转按，需要原按银行的贷款信和最近3期供款单和供款纪录，目的为确认没有迟还款纪录。因此，如果不小心迟了供楼几天，便要等储够连续3个月没有迟供楼纪录才可申请转按。参考北斗星网的文章：

迟左供楼对信贷评级和转按有什么影响？

---

非本地收入

非本地收入，不论是香港人或大陆人，入息证明文件如下：

• 公司雇佣合约
• 出粮户口月结单3个月

在大陆工作，出粮是自动扣税，因此入息是税后入息。有些大陆公司，出粮是出税前，然后让员工自己报税。如果公司雇佣合约写明发薪是税前，银行便会要求申请人出示“完税证”（即大陆税单），然后用税后收入去计压力测试。

参考文章：

• 非本地收入或大陆人按揭指南（成数、压测、入息证明文件）
• 申请按揭的住址证明，是不是一定要水电煤单？【含其他注意事项】