銀行放寬按揭申請中花紅的計算方法，不用再打折扣？

2021年4月1日

近日市傳某大銀行放寬計算花紅的審批要求，由以兩年花紅的平均數再打8折，放寬至不用打折。此舉令市場喘測銀行是不是已遂漸放寬按揭。請參我們我《蘋果日報》的訪問：

https://hk.appledaily.com/finance/20210401/VMDZ7XPD2BDU3OLFH5CJ4YYKPA/

其實，大部份銀行對於花紅都不用打折，都是以兩年花紅總和除24，然後計算入總入息中，再用總入息去計算能不能通過壓力測試以及每月供款與入息比率的上限。按保公司也不用打折，故此花紅需要打折本來只屬少數銀行的按揭批核政策，不用過份放大事件。

樓市暢旺，銀行的按揭取態也逐漸進取

去年因疫情關係，各銀行都輕量收緊按揭批核，但每間銀行收緊的類別都不同，有些收緊花紅或佣金的計算方法，有些收緊入息和物業質樸的要求等。不過，新年過後，由於疫情穩定，疫苗也誕生，樓市轉旺，不少銀行也「跟風」放寬按揭批核和優惠，想在火熱的樓市中分一杯羹。故此，之前各銀行收緊的批核範圍和項目，也逐漸放寬。銀行的做法一樣都是這樣，預期經濟好時放寬貸款，預期經濟差時收緊，以維持風險管理。

除了放寬批核，近期銀行都遂漸放寬pricing，增加現金回贈，部分也減按揭利率。不過這些主要是針對新買按揭，銀行對於轉按的態度仍審慎。現時如貸款額在400万以上，不少銀行都可做到1％或以上現金回贈。至於按揭利率，目前最佳仍是 H+1.3%。

筆者估計隨著經濟轉好，樓市堅挺，新一年銀行需要「跑數」，未來會陸遂放寬按揭批核及優惠，而中小銀行會較進取。買樓上車人士，搵銀行做按揭時，記住要貨比三家，選擇最多優惠和批核最寬鬆的銀行。

延伸閱讀：

• 壓力測試：如何計算花紅、佣金、強積金、津貼、OT、約滿酬金
• HONG KONG BANKS EASE UP ON MORTGAGE APPROVALS AS VACCINATION PROGRAMME BOOSTS HOMEBUYERS’ CONFIDENCE【星之谷專欄－南華早報】