最后更新：24/03/25 @ 6:16 下午

如自住单位拟用作出租，须否通知银行？有何事项须格外留意？本文提供全面攻略，一一拆解常见疑难。

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物业申请高成数按揭后，若计划将其出租，必须先取消按揭保险

最新放宽按揭措施下，1500万以下的自住单位，银行按揭部份最高借7成，如果想出租，按揭成数为5成。如物业敍做高成数按揭（8按至9按），按保公司契约已写明，单位必须用作自住。若用作出租用途，便要先甩走按揭保险。按保或银行会定期寄信给借款人，调查单位是不是仍是自住。若“偷鸡出租”不如实声明，有机会有法律责任。

如拟甩走按揭保险，可到银行分行办理，把按揭成数降到5成或以下，才合资格出租。若物业已大幅升值，按揭余额降低至楼价5成或以下，银行可直接帮借款人甩按保，否则甩按保需要补回差价。

如买楼时间少于3年，甩按保可取回15％保费。留意，因为甩按保须重回律师楼做手续，可考虑顺道转按，以赚取现金回赠。

5按以上的违规出租情况

客人问：“出租需要打厘印，银行会否因而得知物业用作出租？”。事实上，税局无权把纳税人资料交予银行，因属泄露私隐。不过，若因出租申请供楼利息扣税，税局将有机会向银行查询，以釐清物业是不是合规出租。

租客又可否向银行投诉业主违规出租？据笔者认知，由于涉及物业业主的私人资料（包括是不是6按，或当日是报出租或报自住），故银行不能受理相关投诉。

如有按揭在身，自住转为出租毋须扣减一成按揭

若物业用途由自住转为出租，按揭成数须降至5成。有读者问：“若有其他按揭在身，成数须否再多减一成？”答案是不用，因为于同一银行将自住物业转为出租，银行不会重新查阅环联资料库，故不会扣按揭成数。但如为转按，由于须重查环联资料，便要扣减成数。

出租物业前，须否向银行申请同意书？

把物业用途于自住转为出租后，向银行索取出租同意书时，需要支付手续费，个别银行亦可能会加息。另外，银行或要在田土厅做rental assignment，以致产生额外律师费，而且将来把物业转回自住，可能需要提供退租书。

新购物业拟用作出租，应报自住或出租？

假设刚购入物业，若连约买一定是报出租；如交吉买，则可选择报自住或出租。

若报自住，不申请按保下，新放宽按揭成数下最多借7成，压力测试以50/60 计算（如无其他按揭）。相反，若报出租，按揭成数最多是5成，压测以40/50 计算，但个别银行可将预计租金收入计在入息内，有助通过压力测试。

如果首期不足，即使打算用作出租，亦可考虑先报自住，以借取7成按揭，至决定放租时才通知银行补回差价。

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