IT人完約在即遭按保質疑 暗度陳倉圓置業夢《星之谷專欄 – 經濟一週》

購買物業如欲申請高成數按揭，需要經按保公司購買按揭保險，而按保公司審批通過後，銀行才會批出高成數按揭貸款。惟按保公司的審批一向較銀行嚴格，最近更有申請人因為本身的工作合約期將至，而被按保公司打回頭，幸好靠一招暗度陳倉，置業大計才不致於臨門一腳撻Q。

事主張先生是在跨國機構從事資訊科技工作，他去年獲公司升職加薪，於是在年尾積極部署「上車」，並成功物色到心儀的物業。

在計算好貸款成數、每月還款能力後，正式向銀行申請按揭，惟去到按保公司一關，仍然遇上阻滯。

原來張先生的職位並非長工，而是合約制，按保公司經審視之後，提出張先生要提供一年以上的續約證明，才會繼續審批張先生的申請。

在一般情況下，即使是合約員工，只要是在大機構任職、或受聘於政府部門、有穩定收入的專業人士，例如教師、醫生等，按保公司要求補交文件的機會較少，審批也不會有太大問題。

不過，張先生的個案較為特別，原因是他的合約只餘下約三個月，故按保公司需要客人，在臨成交前提供最新的續約文件。

惟張先生任職的機構規定，只會統一為所有員工批出新合約，未能為張先生特事特辦，未能滿足按保公司的要求。

一旦解決不了續約問題，申請人可以嘗試將物業成交期定在合約完結前，又或要求公司出信證明，自身職位雖然是以合約形式受僱，但其實是長工，按保公司亦有機會接納相關的說法。

而張先生則選擇了另一種辦法，就是通過其他銀行，再申請高成數按揭。

由於本港市場上最常用的按揭保險公司有兩間，合作的銀行各有不同。一般而言，按揭申請人是不可指定申請哪一間按保公司，但如果按揭申請人在其中一間按保公司被拒批後，會留有紀錄，部分與兩間按保公司都有合作的銀行，可以將客戶轉介至另一按保公司再作嘗試。

張先生以此方法，最終獲另一間按保公司開綠燈，成功獲批貸款。

合約斷斷續續不利計算入息

合約員工彈性比較大，有些打工仔講求work-life balance，往往在完成合約後，休息一段長時間才再工作，即使該僱員是為同一間公司效力，然而續約文件斷斷續續。

除了在申請高成數按揭時會遇到困難外，部分銀行亦會視申請人的工作為兼職性質，申請人的薪金也會被視作浮動收入，需以過去六個月平均計算入息的金額。

若該申請人過去半年有三個月未有合約，即使有最近三個月的入息證明，其入息亦會被砍半，要通過壓測變得困難，或需要加入擔保人。

雖然是合約工，在申請按揭時要留意的事項有不少，但凡事皆有兩面，部分合約工，例如政府的一些合約職位，僱員在完約後都能夠獲得可觀的約滿酬金，在申請八成或以下的按揭時，約滿酬金就會視作花紅來計算收入，令申請人更易通過壓測，以及獲得更大額的貸款。

子非魚

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