【高成數按揭】借發展商一按或二按能不能合法出租？

2021年5月6日

買新盤做高成數按揭，如是經按保公司，是不能出租，必須是自住。但如是借發展商按揭上會，無論是一按或二按，都可合法出租。

發展商按揭一般都沒有寫明需要自住用途，故此不存在「非法出租」的問題。但如是選擇發展商二按，能不能出租視乎銀行一按的按揭成數。如一按銀行是借5成，其餘3成是發展商二按，那麼出租也沒有問題。

甩發展商二按轉去銀行需要是自住

政府的新政策容許1000万樓可以借8成，不少新樓業主便等待發展商按揭的「蜜月期」過後，把發展商按揭轉去銀行按揭，享受低息。但留意如轉去銀行做8成按揭，也是經按保審批，需要是自住用途，需要提供水電煤證明。請參考：

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非法出租的後果

如不是經發展商按揭，6成或以上的銀行按揭需要自住。如是高成數按揭，按保或銀行會定期抽樣審查，需要業主聲明是否仍自住在單位中，並提供水電煤證明。如單位的用途已不是自住，銀行是會call loan ，也有機會不call loan 但需要加息及徵收額外按揭保險費。如銀行選擇call loan，會給時間貸款人轉按到其他銀行，做回5成按揭。

銀行或按保不會每個貸款人都去審查自住用途，一般都是抽樣寄信給業主。有時按保寄的信收件人未必是寫上貸款人名稱，有機會只寫“the occupant”。如收到這類信件，必須馬上回覆及提供水電煤證明，否則後果是嚴重。

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