雙連單位轉按，如何按揭成數不需要扣一成？

2019年4月24日

跟據金管局於2017年的指引，如多過一個按揭的話（multiple loan），按揭成數便要扣減一成。如兩年前買了雙連單位，現在打算轉按，由於始終兩個單位是獨立按揭，兩個單位的按揭成數上限都需要扣一成。比如兩個單位都是700万，轉按時最多只可以做5成按揭。

雙連單位合契可免扣一成

如果雙連單位已打通，並且入了則，就算分契都可以做按揭，但按揭成數要扣一成。但是，如果業主把兩單位合契，那麼在法律上便正式變成一個單位，那麼轉按重做按揭便不需要扣成數。合契需要到律師樓處理，律師費需要二万元左右。

合契的另一好處，是如果他日要把相連單位出售，下手不用付15％印花稅。這是因為未合契的話，仍是兩個單位。下手就算一約兩伙去買都是要付15％印花稅。這樣會令物業難脫手。

就算免扣一成，也可能只可借5成

合契後當一個單位做按揭，可免扣一成。但是，因為合契後楼价倍增，變相可能也自動減了一成。舉個例，如相連單位每單位是700万，最高是做6成按揭，就算扣減一成也是5成按揭。但如果把兩單位合併，楼价變成1400万，最多也只是5成按揭，變成失去了合併的按揭意義。

雙連單位要入則，才可批按揭

不論合併與否，如要打通相連單位，需要「入則」，才可以做按揭。 否則，如銀行驗樓時發現打通而沒有入則，會拒批按揭。打通入則要找測量師簽，費用一般万多元。

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