【供断再做按揭】现契物业重按套现／转按指南2025

更新日期：25-04-21- @ 5:04 下午

如果物业已供断，没有按揭，如何重新做按揭套现（俗称“重按”或“转按”）用于投资、申请移民，或供子女作为购房首付款？本文整理了一份常见问题解答（FAQ）。请注意，本文假设现持物业者为退休长者，但文中的概念适用于任何持有现契的人士。

若想了解更多现契物业重按套现信息，可以在下方留言查询

如长者手持现契物业，但已是退休人士没有收入，现契重按成数最高是多少？

如果没有收入，就需要进行资产审查。无论房价是多少，最多只能贷到七成按揭，而一些比较保守的银行只会批五成按揭。如果申请人有收入，银行批出的按揭成数最高也是七成。对于600万元或以下的自住物业，重新按揭时还能申请按揭保险，最高贷款比例可达八成。

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现房重新按揭的最长还款期是多久？

和一般首次购房按揭或转按一样，最长为30年。但银行会根据申请人年龄和房龄来调整还款年限。比如申请人60岁，而银行规定以80岁减去申请人年龄来计算年限，那最多只能批20年贷款，不能做到30年。

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如果想做到30年最长还款期，有办法吗？

如果不能批30年是因为年龄限制而不是房龄，可以增加一位年轻的担保人。这样，银行可用担保人的年龄来计算，就容易批到30年按揭年限。

现房重按的利率和现金回赠与其他按揭一样吗？

目前现房重按的最佳按揭利率为H+1.3%，总回赠（银行回赠加上中介回赠）最高为1.25%。但请注意，根据金管局指引，如果回赠超过1%，需要从贷款额中扣减。

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现房重按的申请流程及所需文件？

如果是以资产审核方式申请，流程如下：

向银行申请现房重按，填写申请表；
把房契交给银行指定的律师行；
银行审批通过后签署按揭批核信；
银行安排验楼；
验楼通过后，到律师楼签署按揭文件；
贷款发放（drawdown）。

所需文件：

身份证复印件
地址证明
房契
收入证明（如不是走资产审核而是收入审核）

如果房契遗失了怎么办？

需要找律师到地政总署提取「核证副本」并宣誓，然后才可申请重按。律师费用每份文件大约200-300港币，房契越多，费用越高。

但要注意，如果整份房契都遗失，即使律师能补回大部分副本，银行通常也不会接受重按申请。除非该物业在全部契据遗失后，曾获某银行批出按揭，那么之后的买卖、转按或重按才有机会继续承按。

如果丢失房契，不管是否打算重按，都应尽早找律师办理核证副本，这笔费用不能省。否则，日后继承遗产可能会遇到产权上的麻烦。参考我们在《苹果日报》的专栏文章：

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现房重按套现要多久？

如果房契在手，银行审批和律师办理文件可同步进行，最快一个月内可以拿到现金。不过因疫情影响，建议预留两个月左右。

现房重按一定要验楼吗？如果房子有租客怎么办？

由于过去曾有假业主事件，银行通常会要求验楼，即使房子有租客也不例外。因此如计划重按套现，应提前准备开门配合银行验楼。

如果银行验楼时发现室内有违建，按揭会被拒吗？

如违建不涉及结构性更改，银行一般不会拒批。但如果有结构性更改，比如露台搭棚等，银行可能会有以下处理方式：

要求业主签署承诺书，承担因违建带来的风险和法律责任；
估价公司会估算拆除费用，并从房价中扣减后再计算按揭额度。

不同银行对于违建有不同处理方式，有的采用第1种，有的采用第2种。因此申请前建议多比较几家银行。

但需注意，如果是“劏房”（分间房），大多数银行都不会批按揭。个别中小型银行可能会批，但利率会提高。

银行账户有现金，可以提高按揭成数吗？

走资产审核路线，最高仍只能贷到房价的7成。如果有其他债务，可能批不到7成。但若银行账户有足够现金，并可计入净资产，才有机会贷足7成。

现房重按有哪些支出？

重按支出包括：

律师费，约5000港币；
火险费用，视房屋面积而定，一般每年一千多港币。

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