【新樓買家注意】發展商的CD契可能會影響按揭申請

2021年5月26日

現時有部份新樓盤屬於重建項目，有分正本契及CD契，對於按揭和物業買賣有什麼影響？

如果樓契是CD契或有部份文件是用CD儲存，大部份銀行仍未願意承做按揭。目前幾間大銀行都接受CD契的按揭申請，唯中小行仍然未接受這種電子化的抵押品，故不願意承造按揭。這不只侷限於新買按揭，轉按時如中小銀行發現是CD契，也不會批按揭貸款。此外，CD契政策也不只侷限於一手市場，亦包涵二手買賣。即如果二手的物業買賣，原樓契是CD契的話，中小銀行也不做按揭。

一手樓如採用CD契，只有大銀行可做按揭

當然，買家仍然可以到大銀行申請按揭，但相比如用傳統紙樓契，申請按揭的選擇便會少很多。而且，往往大銀行的按揭利率及優惠都不及中小銀行好，CD契的業主未必能享受到中小行的超筍按揭計劃。日後如想轉按賺現金回贈，CD契業主也只能在幾間大行轉來轉去，除非到時中小行對於CD契的取態改變。

讀者可能會問：買這些新盤時能不能向發展商要求用傳統紙樓契而不採用CD契？答案是可以，但發展商會徵收額外費用，而一般費用需要幾万元。而且，如這些新盤選用傳統契的話，份樓契通常很厚，可能要幾個箱去裝載（這也是發展商建議用CD的原因）。20年後買家層樓供完取回樓契時，要搵地方儲存這些紙樓契都不容易。

以下是簡單的 FAQ:

CD 契通常是儲存什麼文件？

發展商提供的光碟契，並不是實體樓契的備份紀錄，而是紀錄屋苑未興建前的土地或舊樓的樓契，比如：

1. 舊樓過往買賣合約、樓契、按揭契、贖樓契、授權書、會議紀錄、公司章程

2. 舊樓公契

3. 之前拆了幾多個單位，每單位的樓契都會儲入CD內。但如單位不多（比如幾層式唐樓，就不會儲入光碟內。

是不是整份樓契都是 CD ?

新屋苑的樓契，比如公契、地契、入伙紙等，樓契會沿用傳統紙版original copy。如果該文件是發展商出，會有發展商簽署的certified copy。因此，新樓樓契是會有正本文件和CD光碟，一set過交給律師樓。

新樓的第一手買賣合約、按揭契等樓契文件，通常不會放CD，而是文件正本，成為第一份樓契。

如何辨認光碟是發展商發出？

每隻光碟都有發展商的certification。CD契的光碟，沒有影印出來，要開電腦才可閱讀，和實體影印文件有分別。

如CD遺失，會不會當是「缺契」或「無契」？

CD契如遺失，可委托律師樓向發展商購買，反正發展商提供的都是電子版本。不過遺失會是當「缺契」論，如只遺失光碟份樓契不算是「無契」，因還有其他正本文件。入伙15年後，隻CD便當是pre-root，屆時就算遺失都沒有問題。

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