【按揭新例】首置高成數按揭不一定免壓測！五大需要壓力測試的情況

最後更新：2023-08-23 @ 5:31 下午

政府放寬按揭成數，1,000万或以下最高可做9成按揭，1,200万可以做8成、1,200万以上至1,920万貸款上限960万元。首置人士申請高成數按揭，更可免除壓力測試，只要求入息與每月還款比率（DSR）不超過50％。然而，並非任何情況下均可免除壓力測試。

情況1：按揭成數為6成或以下

若按揭成數是6成或以下，而且不需要購買按揭保險，借款人將須通過壓力測試。簡單而言，只要沒有按揭保險，便需要壓力測試。

按揭新例說明，首置人士敍做高成數按揭毋須壓測，但申請低成數卻要壓測。讀者可能疑問，為何高槓桿借貸反而毋須壓測？因為槓桿雖高，但有按保做擔保人，銀行貸款風險因而較低。

如果借款人買樓申請按揭時，已有其他住宅按揭、車位按揭、工商舖按揭，或擔保按揭，將要進行壓力測試。一旦入息不足而需要加擔保人，該擔保人有按揭在身的話，申請按揭亦需要壓力測試。

聯名物業甩名、單名轉單名均需要壓測。銀行如何得知是內部轉名？通常近親轉名雙方會用同一律師樓，臨約是自制，而不是經地產代理，因此銀行可知。

任何形式的轉按均需進行壓力測試，包括轉按餘額、轉按套現、轉按清數、轉按甩發展商二按。

若本來已有一間物業，買第二間物業時敍做高成數按揭，將需要申請按揭保險，並如實申報已持有物業。由此按保將得悉申請人非首置客，按揭申請便需要壓力測試。

若不做高成數按揭及不申請按保，則不論申請人是否首置人士，均需要壓力測試。不過，如果是換樓「先賣後買」，並有賣樓臨約，即使售出物業的成交期，比新購物業更遲，在按保角度上是首置，但這情況仍可免壓測。

新例容許首置人士毋須壓測，只要每月供款與入息比率不超過50％，按揭便能批出，但如果未能通過壓測，申請人將會被徵收原有保費的10％附加費。

以800万樓為例，假設借9成、30年、按息為2.5%，如不需要壓測最低入息要求為每月5.89万港元。如果需要壓測，最低入息要求為7.16万元，置業前務必自行計算清楚。