按揭放寬【星之谷專欄－頭條日報】

過去一星期，樓巿最重磅的消息是上星期五的按揭放寬措施。

無論在時間上、規模上，可說是將巿場殺個措手不及。早前財爺仍在說「微調樓巿政策」、「針對便利上車人士 」、「不減辣」及「 需時研究」。但上星期對按揭成數及受惠楼价範圍之廣，幾乎一次放寬至2009年樓巿起飛前的狀況。

受惠範圍至3600万元樓

這次放寬，受影響的範圍大致如下：1. 放寬按揭保險的楼价範圍，由1200万元八成、放寬至3000万元七成。2. 一般成數按揭，由1000万元以下五至成，放寬至1500万元七成、並逐步收緊至3000万元六成及3600万元五成。

有留意新聞的讀者或許會有個疑問，根據各大傳媒報導甚至金管局的新聞稿：「 價值3,000万港元以上的自用住宅物業的按揭成數上限維持於五成。為了避免適用按揭比率出現驟降情況，某些楼价水平的按揭比率會以漸進形式改變。」本次放寬看來只放寬至3000万元最高借五成。

公司同事抱著求真精神，在金管局的「 最新審慎監管措施」找到過去最常見的按揭成數上限列表，就2023年7月7日的更新，列表中列明了楼价3000至3600万元，最高可借1800万元。與一般人就金管局發布的新聞稿所能理解的「3000万元以上最高借5成 」的理解並不一致。

甩發展商二按

這次重大的更新，最開心的應是近5年內購入1000至3000万元物業，如屬採用了發展商二按的一手買家，原本需要申請按揭保險以轉按，現在可以無需申請按揭保險，申請六至七成按揭。其次的是採用了按揭保險的業主，就未必需要補回首期差價「甩按保」並賺回贈。

轉按有轉機

過去一周，巿場上最活躍的是一班過5至8年前以1000至3000万購入單位，或曾經翻按套現的業主。由於近期楼价已大致回到當年買入價，而近期批出的按揭計劃，實際利率比當年高，在沒法大額套現下翻按意慾甚低。但這次連一般成數按揭都大幅放寬，1500万元樓由最高借五成放寬至七成，可多套現300万元，3000万元樓亦由最高借五成放寬至借六成，同樣可多套現300万元。

不適用新制的買家

可是有人歡喜有人愁，一班在今次放寬前一段時間簽臨約買樓的一、二手買家就有點不幸了。放寬後按揭保險適用範圍調整了，承保的貸款額收窄。譬如以往1000万元楼价原本可借五成，如買家借九成，按揭保險需擔保四成。但新制下1000万元楼价原本可借七成，如買家借九成的話，按保只需擔保兩成，因此新制下的按保費也有所下調。可是，由於新制只適用於2023年7月7日或之後簽署臨約的買賣，早於此日揀樓的一手買家就無緣新成數及按保費優惠。至於二手買家，有部份人成功與賣方重新簽約，就可以以新成數申請按揭保險。

子非魚

https://www.stheadline.com/columnists/finance/3253565/子非魚-按揭放寬非魚論市

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