遺失樓契非世界末日 拆解按揭「急救」方法《星之谷專欄 – 經濟日報》

樓契屬極其重要的文件，但經常有人大意遺失，當需要資金周轉時，業主不能到銀行申請現契套現，改為向財務公司借貴息。其實，即使遺失樓契，不等於是世界末日，尚有不少方法可以補救。

一般而言，遺失其中一份或少部份樓契文件，問題應該不大；遺失全套樓契就麻煩了。當事情真的發生時，業主首先應找回當年代表買入的律師樓查詢是否已取回樓契，因為很多時候是在贖契後沒有取回保管，而是寄存在律師樓。

當樓契真的全部遺失，最好找回當年代表業主買入的律師樓代表處理遺失樓契事宜。已登記樓契可隨時通過土地註冊處取回樓契核證副本，一般而言問題不大；然後業主應該認真回憶遺失經過，並向律師樓進行宣誓，說明遺失過程及原因，而此份宣誓是關鍵文件。

上述步驟完成後，當向銀行申請按揭時，律師樓仍然可給予物業完整業權。事實上，銀行認為業權完整與否，很大程度依賴律師專業判斷。

當然，如果有些與樓契相關的重要文件未能從土地註冊處取回，律師樓就未能給予完整業權。舉例，該物業上手賣家是委託「授權人」簽署文件，「授權人」的授權書屬樓契一部份，惟一旦文件未有註入土地註冊處，恰巧整份實物樓契（包括授權書）遺失，業權就可能出現問題。

律師樓扮演重要角色

除現契套現外，假如業主未來需要賣樓，就算一早已經申請了核證副本，下手買家仍須面對同一個問題：「究竟這個單位能否申請按揭及你是否是真正的業主？」

在銀行角度，其實也是視乎買家所用的律師樓，是否認為樓契核證副本屬於完整業權。不同律師樓有不同處理手法，賣家的律師樓肯幫賣家做核證副本及宣誓，不等於買家的律師樓認同該樓契核證副本及宣誓屬完整業權。雖然大部份情況下律師樓都不會持反對觀點，但不排除有例外。

這時候，買家可考慮聘用當日辦理樓契核證副本及宣誓的律師樓，而賣方則選擇其他律師樓。由於核證副本及宣誓是該律師樓辦理，如買方選用該律師樓的話，該樓契核證副本及宣誓獲給予完整業權的機會便非常高，銀行按揭便不會有甚麼問題。而業主和買家會簽訂合約及樓契是正本，即不會是所有樓契都是核證副本，所以銀行批出貸款相對較高。

至於業主真實身份問題，好多時候買方會要求業主去入境事務處申請一份登記事項證明書，以證明擁有此身分證號碼。不過由於申請需時，所以最好盡早處理。

星之谷行政總裁 莊錦輝

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