大頭蝦申高成數按揭 資料前後不一自製陷阱《星之谷專欄 – 經濟一週》

政府多次放寬首次置業人士的按揭成數的限制，不少市民可用較少首期「上車」，惟要申請高成數按揭，除了要經銀行審批外，亦要過按揭保險公司這一關。按揭申請人在填寫表格時要格外留神，如果一時「大頭蝦」填寫了錯誤或矛盾的資料，則尤如「掘個氹畀自己踩」，可能延誤審批，甚至令申請觸礁。

按照金管局規定，按揭借款人如想申請六成以上的按揭貸款，就要購買按揭保險。

而目前市面上有兩間按揭保險公司，包括香港按揭證券有限公司 (HKMC) 及昆士蘭保險香港 (QBE)，均接受高成數按揭申請。

銀行申報資料 會被統一審批

由於按揭保險的審批排常很嚴格，而申請人要準備的文件亦很多，當中包括申請人的公司僱傭合約、三至六個月糧單、銀行月結單和稅單、強積金紀錄，以及水電或煤住址證明等。

HKMC和QBE的批核標準有輕微出入，所需的文件都略有不同。

申請人要留意的是，部分銀行只會與其中一間按揭保險公司合作。若果申請人向多間銀行申請高成數按揭，而巧合地這些銀行合作的都是同一間按保公司，那就對該申請人的高成數按揭批核結果都會是一樣。

同一間按保公司，雖然只會審批貸款申請一 次，但申請人在不同銀行填寫申請表時，謹記不同銀行所申報的資料，都會被按保統一審批。試過有申請人在銀行A申請時用父親為擔保人，而銀行B就不用擔保人，想一邊申請八成按揭；另一邊申請九成按揭。

怎料按保從銀行A的資料發現，父親其實是申請人的僱主，導致了銀行B的申請也受阻。

當然，市面上亦有些銀行和兩間按保公司互有來往，惟申請人一般不能自行選擇向哪間按揭保險公司申請，而是由銀行隨機決定。

只有在其中一間按揭保險公司未能批出預期的貸款額，銀行才會容許申請人嘗試另一間。雖然部分申請人，或會偏向用特定的按保公司，相信會較為易批核，但其實按揭保險公司很多時候都是根據個別情況處理申請，準業主應根據自身情況多作了解。

在保費表中會發現到，按揭成數由80%上升至81%，以及由85%升至86%，保費會跳級上升，在可行的情況下，建議買家以80%、85%及90%按揭申請。

以30年按揭、借80%及81%為例，兩者的保費率，分別為2.47%及3.51%。如未計保費折扣，多借楼价1%貸款，需多繳的按保費達楼价的0.87%，就相當「唔抵」了。

子非魚

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