曾涉金錢糾紛TU紀錄留7年 業主申樓按要自證清白《星之谷專欄 – 經濟一週》

不少業主在有錢銀需要時，都會考慮到將物業轉按套取現金，以解一時之需。但即使有足夠入息，或者是有資產在手，只要銀行在環聯（TU）發現申請人曾經牽涉金錢糾紛，隨時可以拒絕申請。即使這些涉及金錢的訴訟並不是在近期發生，TU都會有留有紀錄。

首先，讀者要知道，銀行打擊洗黑錢部門（Anti-Money Laundering， AML）會有數據得知按揭申請人會否同國際洗黑錢有關。如果事主曾經牽涉刑事調動，其資料也可能會出現在銀行的黑名單。故這些涉及刑事或洗黑錢的申請人，銀行是不會批出按揭。

另外，銀行亦可以透過查閱TU中的Public Record中會列出按揭申請人的訴訟歷史，只要涉及民事訴訟，即使未有判決，TU的Public Record都會反映出來。銀行會查證該訴訟的判決結果會否影響申請人的資產。例如，一旦申請人敗訴需要付上巨額賠償，可能要申請破產，銀行便會考慮風險而不批按揭；而涉及債務糾紛的訴訟，比如申請人借了財務公司錢後走數，銀行會認為申請人的誠信有污點，或不太願意批按揭。

刑事訴訟未必註入TU Public Record

至於事主涉及其他刑事訴訟而未有判決，則未必會反映在TU Public Record上，銀行理論上不會知悉，如果申請人是以入息申請按揭，只要每月入息供款比及壓力測試過關，按揭審批應沒有大問題。

如果讀者還不明白，可以參考以下簡單例子：在一宗涉及有人受傷的車禍案件中，司機被控警方控告不小心駕駛，涉及刑事，不會註入TU Public Record，但如果傷者向司機索償，就會列於TU Public Record。

那如果申請人曾經在民事訴訟中敗訴，並在TU Public Record中留有紀錄，又應如何申請按揭？首先申請人需要付清法庭判決的民事賠償，並將相關證明文件留底，主動到申請註銷TU 的Public Record。同時按揭申請人亦應將相關文件提供予銀行，加快批核時間。

業主訴訟期間單位或被釘契

如果本身是業主，民事訴訟期間單位有可能會被釘契，在查冊中Encumbrance中會見到Sealed Copy of Charging Order的釘。一旦敗訴，法庭判令業主要賠償，查冊中會見到Sealed Copy Writ of Summons。到民事賠償完成後，法庭才會解釘，在查冊中會見到相關的Release或Discharge等字。

值得注意的是，無論是原訴人還是被告人，只要案件涉及金錢糾紛，都會反映在TU的Public Record，如果原訴人要申請按揭，同樣需要向銀行提供證明文件，確定自己在訴訟中的身份。

子非魚

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