轉按交易簡化程序買賣雙贏《星之谷專欄 – 經濟一週》

香港銀行公會最新宣布，轉按的貸款金額可以由新承造按揭銀行，通過即時支付系統，直接過數至原有按揭銀行，毋須再經律師樓託管款項及處理交易，避免律師行一旦出現營運問題或被凍結資金時，導致交易或按揭放款延誤交付。

新措拖簡化了轉按交付款項的程序，預防律師行因突發事件而未能放款予業主的風險，增加樓宇買賣雙方的信心。

不少業主都會利用轉按去減輕供樓負擔，一方面爭取更優惠的按揭利率；另一方面賺取由銀行及按揭轉介公司的現金回贈。業主亦可以在有資金需要時轉按套現，方便周轉。

律師行違規連累按揭客戶屢有發生

在轉按過程中，業主透過新承造按揭的銀行取得的款項，以往都需要先存進律師行的銀行戶口託管，再由律師行簽發支票給原按揭銀行，以還清舊有按揭。

律師行的責任重大，不過因為律師行違規而連累按揭客戶過去屢有發生。最為轟動的是在2020年底，香港一間處理二手物業市場買賣的龍頭大行，有職員涉嫌用空頭支票盜取客戶款項，被律師會接管並凍結資金，涉及款項包括逾150名客戶的置業資金，金額達3.75億港元。

一旦律師行出事，客戶的按揭款項又已過戶至涉事律師行而被凍結，就難以在短時間內取回，客戶需要在物業成交前自行「撲水」，抬錢上會，或再借來另一筆按揭去完成交易，否則就會被「殺大訂」，並賠上印花稅等使費。

另一方面，若因為做生意的資金流動性出問題，或者不幸染上急病，極需現金支援龐大手術費，而原本打算利用物業轉按，套現度過難關的業主，卻因為資金在律師行被鎖死，需要再循其他途徑填補資金缺口，亦只能徒嘆奈何。

翻查傳媒報道，由2011至2020年，律師會介入至少25宗律師行事件，被凍結的客戶款項逾5.3億元，反映律師行被接管時有發生。今次銀行公會推新措施，就能提供多一重保障，避免樓宇買賣會因為律師樓出問題而受阻，釋除交易雙方疑慮，令交易順利落實，達至雙贏。

此外，透過律師行處理樓宇交易款項還有另一個缺點，就是花費的時間太長。根據傳統做法，銀行將支票存錢入律師樓，律師樓收到款項後再寫支票給客戶，兩次兌現支票需時最少2個工作天。

如果是星期五下午4時後才入票，銀行已經截數，計及周末和周日，客戶就需要花上4日才能兌現支票，即使成功套現都未必能解決業主的燃眉之急。

新措施毋須再經律師行，直接由銀行之間交付款項，大幅度節省原先經律師樓的人手及時間，令交易更快捷高效。

隨着數碼化的發展，電子交易理應越來越普及，筆者樂見轉按交易方式更多元化，亦期待日後當局可以進一步推廣相關措施，在一手樓、二手樓買賣中實行。

子非魚