單位偷雞出租 按保或Call Loan【星之谷專欄 – 經濟日報】

香港個別業主申請高成數按揭後會「偷雞出租」，並以水費、電費、煤氣費單證明該單位屬自住用途。不過，有業主呈交的水費單遭到按揭保險公司質疑，最終能否避過一劫？

準業主申請高達8至9成高成數按揭，前提是該住宅物業必須是自住，不能出租。申請按揭完成後，銀行或按揭保險公司每年都會抽樣向借款人出信，要求聲明確認物業仍然是自住。如果是按揭保險公司出信的話，或會要求借款人提供水費、電費或煤氣費單據。

阿儀（化名）早年申請高成數按揭，今年「中獎」收到按揭保險公司抽樣調查信件，被要求聲明物業仍是自住，並需要提供水費、電費或煤氣費證明。

阿儀碰巧近月成功將水費單轉名至自己名下，頓然感到非常幸運，以為只要遞交這份「自住證明」就可以過關。惟按揭保險公司發現水費單近期才轉名，質疑轉名前物業是否自住，最終還是被追收貸款（Call Loan）。幸好阿儀有充裕資金將按揭成數降至5成，成功脫離按揭保險才逃過一劫。

何解按揭保險公司會得知阿儀近期才轉名？原來水費單會寫上過去一年的用量分佈——阿儀單據上過去一年大部份時間沒有用量，按揭保險公司便得知是最近才轉名。

須如實聲明自住或出租

若果上述水費單轉名前收件人是丈夫或父母，按揭保險能不能接受呢？答案是可以的，當按揭保險公司質疑水費單曾經轉名，阿儀可以提供轉名前的水費單，證明是直系親屬持有，而且共同居於自住物業內。不過要留意，按揭保險公司有機會要求提供關係證明，譬如結婚證書或出世紙等，所以要有兩手準備。

近年按揭保險公司和銀行比以前更嚴格打擊「偷雞出租」，要小心如果物業經已出租而不再是自住，但仍然向借款機構聲明是自住的話，儘管提供了一些「自住證明」，但都屬於虛假聲明，有機會負上刑事責任，近期一些案例顯示有業主因為虛報而被起訴。

相反，業主收到按揭保險公司信件後坦承物業是出租，不再是自住，則沒有刑事責任，惟很大機會被追收貸款 、加息或加按揭保費，業主需要衡量風險。

子非魚

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