住宅放寬按揭成數【星之谷專欄 – 頭條日報】

在2019年10月政府放寛按揭，1000万元以下住宅放寛至8至9成，俗稱「林鄭Plan」。有些人認為，細價樓原本因舊Plan 擠壓在600万元的高成數按揭楼价上限，一下子放寛至1000万元，會導致細價樓楼价颷升。

細價跌 中價升

事實上，細價樓由於受舊Plan限制，導致賺買力過渡集中，呎價比中價樓超出了兩三成。在放寛按揭後，中價樓的首期大幅減低，因而出現了一股換樓潮，另外，高收入、低首期的中產上車客亦轉移目標至800万元左右的單位。過去兩年多，細價樓呎價稍微回調，中價樓呎價微升，稍為回復至600万楼价上限高成數按揭之前的情況，整體樓巿亦只窄幅上落。

舊Plan 的缺憾

「林鄭Plan」仍然保留了舊Plan的一個缺憾，就是當楼价剛超越了高成數按揭上限時，一刀切的回復到原本的按揭成數上限。例如舊制600万元楼价可以申請最高8成即480万元按揭，601万元楼价則只能申請6成即360.6万元按揭，兩者首期相差一倍達120.4万元。而「林鄭Plan」下，楼价1000万元至1001万元，首期更相差1.5倍達300.5万。

波叔Plan

上月底，政府再次放寛按揭成數，以楼价計，A. 1000万元或以下可申請最高9成按揭；B. 1000万元以上至1125万元最高可申請900万元按揭；C. 1200万元或以下可申請最高8成按揭及；D. 1200万元以上至1920万元楼价最高可申請960万元按揭，俗稱「波叔Plan」。

上述B及D段借款上限均以實際金額計算，頭尾均緊接著該楼价的按揭成數上限，譬如D段開始1201万元楼价可借最高960万元，對下接著1200万元楼价可借8成即960万元；最高1920万元楼价可借最高960万元，對上接著1921万元楼价，無法申請按揭下最高可借5成即960.5万元。這個設定可避免楼价臨近高成數按揭上限時造成斷層，避免購買力過度集中的情況。

子非魚

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