買樓多付首期訂金 額外退款須知【星之谷專欄－經濟一週】

置業為重大投資之一，涉及資金動輒數百万元起跳，如遇上成交期較長的一手買賣，發展商或要求收取達楼价15%的訂金，部分業主疑惑，敘造九成按揭後，多支付的5%首期能否獲得退還？答案是肯定的。惟須留意，由於退還時會扣除雜項支出，實際退回金額將少於5%。

一般而言，不能一手買賣選擇即供或建期付款，發展商均有機會先收取訂金，楼价餘款則在預訂的支付日收取。
以一個收取15%訂金的180日即供計劃為例，業主買入價值400万元的樓花，簽署臨時合約時須先支付楼价5%的訂金。其後分別於簽署臨約後30天-90天內分別再支付5%訂金，三次合共15%，最後須於簽臨約後180天內清還尾數。

實際退款額少於5%

上述案例的楼价為400万元，儘管業主選擇即供，仍可敘造九成按揭。雖然物業成交期為180日，但業主於成交前三個月，才可申請九成按揭，即簽署臨時合約後90日，屆時已經支付15%首期予發展商。至銀行按揭放款後，業主多支出的5%金額將獲退還。

相關流程如下，按揭款項將先入賬至律師樓戶口，以清付未償還的85%楼价尾數；其後餘下的5%現金則退回貸款人的戶口，於扣除包括律師費尾數及買賣成本等支出後，實際退款額，將少於5%。以下再提供一個建期付款的例子，業主簽署臨時合約時須支付5%訂金，其後分別於90天及360天內再分別支付5%；最後須於發出通知後14天內，清還85%楼价餘款。

可從律師樓退訂

假如最後買家成功申請九成按揭上會，也可以在完成交易時，從律師樓退回訂金。假設金管局放寬還款期至40年，更有助借款人解困。舉一個簡單例子，假設借款額為400万元，由供30年整40年，每月還款額可由15,805元，減少16.5%至13,191元。如果餘下按揭期數只有20年，業主重新延長至40年，每月還款額更可減少37.8%，舒困作用比較明顯。惟要留意，若還款期30年突然改成40年，全期利息會增加64万元，而且受年齡和樓齡限制，例如任何一項達40年以上，便不能重做最長40年還款期。

子非魚

https://www.edigest.hk/%e6%a8%93%e5%b8%82/%e8%b2%b7%e6%a8%93-%e9%a6%96%e6%9c%9f-%e8%a8%82%e9%87%91-%e7%95%80%e5%a4%9a%e5%92%97%e6%9c%89%e7%84%a1%e5%be%97%e9%80%80-%e9%a1%8d%e5%a4%96-%e9%80%80%e9%8c%a2-%e6%b3%a8%e6%84%8f-224581/