陳年爛賬累按揭申請 「欠債」註入環聯 銀行審批處處碰壁【星之谷專欄－蘋果日報】

話說新樓如果選擇「即供」支付（即樓花期開始供樓），又想申請逾6成高成數按揭的話，惟有選擇「發展商一按」或「銀行一按加發展商二按」計劃，以較高息率換來較強融資能力，並需要發展商指定銀行和財務機構審批。

很多人以為以上一按、二按計劃相當容易申請，可是筆者接觸到不少個案，申請人選擇了「銀行一按加發展商二按」計劃，卻在「銀行一按」這個關口「行人止步」，原因是申請人的環聯信貸紀錄（TU）出現問題。

信用卡年費未豁免 「欠債」註入環聯

話說其中一名客戶阿明（化名）有一張閒置多年的信用卡，後來搬家時忘記更新地址，因此未有收到月結單，當信用卡收取年費時，便因為沒有收到月結單而未有繳費，更遑論申請年費豁免。

過了幾個月，手續費及罰款滾大至過万元，銀行直接訴諸法庭。雖然事件最終在庭上和解，但這個「拖數」紀錄就註入了環聯信貸資料庫公開紀錄（Public Records）內。

到近月，阿明買新樓並申請按揭時，銀行在其環聯紀錄內見到有一項訴訟，但未能得悉有關官司詳情。雖然阿明把有關判詞交與銀行，所涉及壞賬看似責任不大，但多間銀行均拒批申請。幸好，最終有銀行願意以高息平衡風險，所批出利率較正常客戶高出接近1厘。

所以準買家買樓時，如果真的要申請發展商二按，須先了解合作銀行是哪一間，審批作風是否出名「心狠手辣」；亦須審視自己財務背景是否有讓人「抽秤」的地方，才好去簽臨約買樓。

發展商指定銀行 難「貨比三家」

說回上述阿明個案，其實一般民事訴訟都會註上環聯信貸資料庫公開紀錄，申請按揭時銀行必然查到。不過，除非涉及刑事或洗黑錢，否則錢債糾紛已經和解並能提交相關紀錄（Settlement Records），以往不少銀行都會批。

小額錢債糾紛比如欠管理費，則不會註入環聯信貸資料庫內，不必擔心影響按揭申請。

惟人算不如天算，就像今年爆發的疫情般難以估計，銀行對按揭業務顯得消極及保守，申請按揭時可能會遇上處處碰壁的情況，甚至是近日某大型銀行將轉按現金回贈率減至零，都是往時甚少出現，證明銀行對於經濟前景看法較淡。

子非魚

https://hk.appledaily.com/finance/20200809/RJSDBHOPHJFZBLUSKFWNULL3FM/