高風險行業按揭難？【星之谷專欄－都市日報】

有些特殊工種，銀行審批按揭時相當忌諱。例如找換店、麻將館、賭場向來被視為「高風險行業」，在環球金融監管嚴格下，大部分銀行視這些業務存在「洗黑錢」風險，取態都是「寧做少一單，好過之後惹麻煩」。

找換店、麻將館、賭場等高風險工種，按揭困難

除非銀行前線職員很「渴數」，否則他們都不太願意受理，原因是若果申請人資金來源最終被判斷為有問題，日後前線職員可能承擔後果；而且申請到批核過程時，可能會有種種障礙，對前線來說，這些客戶「性價比」不高。

究竟為甚麼這類按揭申請可能會出現種種障礙？簡單而言，銀行處理這類特殊工種職員按揭申請，先要諮詢反洗錢(Anti-money Laundering，簡稱AML)部門，調查申請人及其僱主是否在國際洗黑錢機構或人員名單之內；銀行查該人士環聯信貸資料庫(TU)時，如發現其他銀行戶口曾經被關閉，按揭申請也難獲批。

不過，如果申請人只是在高風險行業從事後勤工作，按揭則較容易獲批；如果是前線人員，銀行批出六成按揭難度高，高成數按揭(六成至九成)則難上加難。若果申請人在賭場擔任荷官，銀行則較為寬容，通常仍會批出六成按揭；惟若果申請高成數按揭，到銀行預批才較為穩陣。

應從中小銀行入手

如果準業主職業屬於高風險行業，又需要申請按揭，應從中小型銀行開始，才會增加獲批機會。原因是大型銀行通常拒絕這些申請，惟每次申請，將令準業主的環聯信貸紀錄出現「信貸查詢」標記。準業主再到中小型銀行時，銀行職員查核環聯紀錄時，見到申請人已經漁翁撒網地向多間銀行申請按揭，便感覺自己只是「陪跑」，想幫忙的熱情便會減退，尤其是處理高風險職業的按揭申請很費時和複雜，對銀行風險亦高，很多時是靠前線和批核部角力。

申請按揭前的準備工作

如果準業主從事高風險職業，又想上車置業，必須養成良好理財習慣，盡量減少借貸；若果有債務在身，要注意準時還款，定期查閱自己的信貸評級，並加以改進。預備買樓時，可考慮選擇大型屋苑或質素較佳分層大廈，日久失修的唐樓或偏遠村屋可免則免。

雖然任職高風險行業，但如果本身信貸紀錄佳，入息證明齊全，物業質素良好，減低銀行借貸風險，按揭獲批機會便會大大增加。

子非魚 （逢周五見報）

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