轉按攻略2019【星之谷專欄－蘋果日報】

發財二式：按揭財技「跳bar」賺優惠

按揭特色是貸款額越高，利率及回贈越優惠。假設現有按揭餘額為160万元，轉按時如果能加按40万元至200万元，所取得利率優惠及回贈便能「跳bar」。

但很多客人會說：「我不想借多40万，因為要付額外利息，雖然可以放入高息戶口對沖，但感覺都係比按揭餘款借多咗。」關鍵是「部份還款」概念。按上述例子，業主只要借多40万元至200万元，利率和回贈即時「跳bar」，然後正式提取按揭貸款後，馬上將40万元以「部份還款」方式即時償還給銀行，按揭餘額便能降至原本的160万元，不會心理上感覺「借多咗」。

「但是，部份還款要罰息吧？」其實普遍而言，現時銀行「部份還款」首年罰息只是罰現金回贈，基本上沒有任何損失，兼賺盡優惠條款；如果業主沒有資金壓力，等1至2年罰息期後才還款，便連罰現金回贈也可以省回。

發財三式：套現做高息定存賺息差

業主如果進取些，轉按時加按，然後把加按所得放到高息定期存款戶口，可獲得正現金流，坐着也可以賺錢。現時有些銀行提供新客戶優惠，美元定期存款年利率可以高達3%，轉按套現按息只是2.375%，把資金泊在這些存款戶口，便能賺取息差。值得注意的是，套現部份也有現金回贈，以100万元貸款額計，2.35%回贈即2.35万元。

如果不想開立定期存款戶口，可以直接把套現資金放到按息掛鈎存款戶口對沖，有些銀行按息掛鈎存款戶口更可以分享給配偶共用。

發財四式：拉高估價，甩按保退火險賺保費

若果轉按是為了套現並借予親人做首期置業，估價當然是愈高愈好。網上銀行估價只是引述一間估價行報價，但實際上銀行普遍跟多間估價行合作。如果想獲得最高估價，便要親自到銀行分行，讓按揭專員協助尋找最理想價位。

最後，筆者想提醒業主要精明管理自己的按揭計劃。如果兩年前是透過按揭保險上車，期間物業價格升幅理想，轉按後「甩按保」可以取回15%退款。另外，原來銀行火險也可以退款，業主完成轉按後，可親自到銀行分行查詢有沒有收取物業最新一年火險保費，如果有便可以申請退保。不過要留意，如果火險本身包含在屋苑管理費內，亦即是俗稱「master policy」，便不能退保。

子非魚

https://hk.finance.appledaily.com/finance/realtime/article/20190209/59235344