最后更新：25-04-27 @ 12:00 下午

在2000年6月1日前入职的指定级别公务员，均可获得政府提供的房屋福利，包括居所资助计划（HFS）及自置居所资助计划（HPS）。无论是HFS还是HPS，均可享有首期贷款（Down Payment Loan）及供楼津贴（Mortgage Allowance）。关于HFS或HPS的详细信息，可参考公务员事务局网页：

https://www.csb.gov.hk/mobile/tc_chi/admin/benefits/92.html

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至于利用HFS/HPS津贴买楼，申请按揭时有以下注意事项：

高成数按揭，首期贷款不能用作首期

如果按揭成数是7成或以下，HFS/HPS的首期贷款可以用作首付款。如果按揭成数高于7成，由于包括香港按揭证券公司（HKMC）在内的按保机构严格规定贷款不得作为首付款，因此首期贷款（Down Payment Loan）不能用于支付首付款以申请高成数按揭。

所以，如果需要用首期贷款作为首付款，就不能申请高成数按揭。因此，若打算做8成或9成按揭，贷款人需要仔细计算，比较用7成按揭加首期贷款，还是不使用首期贷款直接申请高成数按揭哪种方案更划算。首期贷款的利率通常低于传统按揭贷款，但还款期限也较短。

按揭利率可以H按，但供楼津贴建议用P按

与医管局的HLISS计划不同，HFS/HPS的按揭可以选择H按。不过，如果是使用供楼津贴，建议选择P按。因为每月的房屋津贴是固定金额，很多公务员会采用固定金额供款的方式办理按揭，使用P按的话，利率波动较小。而且，由于目前Hibor维持高位，现时H按普遍达到封顶利率，与P按实际利率相同。

另外，还需要注意高息账户（mortgage link）。如果使用供楼津贴，所选择的Mortgage Link账户不能选择那种以高息扣减本金的高息账户，只能选择直接派息的那种。不过，大部分银行提供的Mortgage Link账户基本上都是后者。

首期贷款需要计算供款与入息比率（DTI）

虽然首期贷款（down payment loan）可以用作首期，但每月的还款额需要计入供款与入息比率（DTI）中。因此，申请人在买房前，需要确认自己的收入“够资格”。

另外，关于供楼津贴，如果在申请按揭时，银行月结单上有记录这笔津贴，就可以将其计入收入。

绿表未补地价公屋／居屋，可全数用down payment loan付首期？

如果是购买绿表未补地价公屋或居屋，利用首期贷款加上按揭，完全可以做到零首期买房。这是因为绿表居屋按揭最多可以借到95%，而首期贷款（down payment loan）通常可以超过楼价5%以上。

转按不能加按套现

如果使用房屋津贴，可以进行转按，但不能加按套现，只能转按以减少利率和赚取返现。而且，转按之前需要向库房申请同意书。不过，转按和库房同意书的申请可以同时进行。如果转按已经批复，但同意书还未出，也可以后补。需要注意的是，库房同意书未出之前，转按是不能进行资金提取（drawdown）的。

每年度自置居所资助计划申请程序

注：如下表内容，使用手机浏览时可向右滑动扩展内容。

每年度自置居所资助计划
申请程序一览表
步骤	形式	时间表／时限	截止日期	使用表格	所需文本
1	库务署发出申请通过	通常每天一月初	二月初	不适用	不适用
2	警察宿舍组覆述库务署通告-首先发出 警察电子邮件网络讯息 警察宿舍组然后发出总部通令第五部 邀请合资格人员提出申请	于库务署发出通告后二至五天	二月初	不适用	不适用
3	申请人需要提交:(甲)“自置居所资助计划初步申请书”。表格可在警察宿 舍组索取 及 (Z)公务员房屋福利计划“公共房屋 福利申报书／放弃公共房屋福利承诺 ”	不适用	二月初的限期前	TRY/CSH7(97)	两份 TRY/CSH7(97)
				TRY/CSH7(97)	两份 TRY/CSH7(97)
4	库务署向申请人发出认收回条	二月底	不适用	不适用	不适用
5	库务署向成功的申请人发出“原则上 批准”通知书	四月底	不适用	不适用	不适用
6	在“原则上批准”通知书后,申请人物色合适的房屋,并提交 ;	三个月内,否则“原则上批准”通知书会自动失效,申请人需要在下一年重新申请	“原则上批准”通知书发出日期起计三个月后	不适用	不适用
	(甲)“有关公务员/ 其配偶已享用的房屋福利及与房屋有关连福利的声明书”及	三个月内,否则“原则上批准”通知书会自动失效,申请人需要在下一年重新申请	“原则上批准”通知书发出日期起计三个月后	TRYGF551(97)	三份TRYGF551(97)
	(乙)“自置居所津贴正式申请书” 或	三个月内,否则“原则上批准”通知书会自动失效,申请人需要在下一年重新申请	“原则上批准”通知书发出日期起计三个月后	TRY/HPS3(97/2)	两份 TRY/HPS3(97)
				TRY/HPS5(97)	两份TRY/HPS5(97)及银行贷款 确认书及还款时间表
	(丙)“首期货款正式申请书”	三个月内,否则“原则上批准”通知书会自动失效,申请人需要在下一年重新申请	“原则上批准”通知书发出日期起计三个月后	TRY/HPS2(97) TRY/HPS4(97)	两份TRY/HPS5(97)三份TRY/HPS5(97)及临时买卖合约副本一份
7	首期贷款申靖批核后，,于完成买卖当日，贷款会直接送交申请人的律师	，需要三十个工作天处理申请书	不适用	不适用	不适用
8	自置居所津贴批核后，申请人会获得共一百二十期的每月自置居所津贴额，或直至按揭供款付清为止，或直至该人员因任何原因离职为止（比较先至为准）	申请人交还部门宿舍或放弃公共房屋单位的当日及开始供款的日期（比较后者为准）	不适用	不适用	不适用
9	在接获正式批核后，申请人必须向库务署直接递交业主记录	三个月内	三个月内	不适用	向土地注册处索取一份业主记录的认证副本
*自置居所资助计划的资助名额有配额限制,视乎拨款而定。
**库务署已在一九九六年十二月把“自置居所资助计划名次通知书”发给合资格人员,通知他们的名次。这些名次只适用于本计划。迟交申请 的人员,不库假定他们必获配给名额。在上建优先次序以外的人员所交的申请将不获受理。在本年度未获分配名额的申错人,如希望在 下一年度再在考虑,必须重新提出申请。

还息不还本舒困措施

近期银行推出的还息不还本解困按揭计划，并不适用于有公务员贷款的按揭，读者们要留意。

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