申請按揭，租金收入計算之注意事項【含大陸樓、劏房、高成數按揭】

2019年1月28日

申請按揭，租金收入可以計落入息與供款比率(DSR)及壓力測試，但要打7折。如沒有打厘印有些銀行只能打6折。如果租約在按揭提款前完約，有些銀行不能計，除非業主和租客簽新租約。但有些銀行卻可以計。

銀行或會查閱按揭成數

如計租金收入，留意銀行有機會查閱當日的貸款信是不是注明出租用途。如貸款信寫上按揭用途是「自住」，銀行會計算現時按揭餘款是不是佔物業估價5成或以下。如果是5成或以下，就算當日貸款信是自住用途，也可以計租金收入為入息。

如在大陸有樓收租，也可以計租金收入的，但不是間間銀行做，同樣是要打7折。需要文件包括：房產證、租約、租客過數紀錄。

如果除租金收入沒有其他入息，很多銀行也可接受。

不過要留意，其實如果只得租金收入，未必過到 DSR 及壓力測試。舉個例子：申請人有層供斷的樓想重按，楼价600万，想借5成套300万。層樓租金回報3％，即＄15000租金，7折後是＄10500。如入息只有＄10500，最多只可借93万，借不到300万的，除非加擔保人。

有客人問：我的劏房一開四，這4間房的租金能不能當收入計壓測？有打厘印。

答案是：「兩睇」。如果做按揭的物業是那間劏房單位，由於大部份銀行都不做劏房按揭，按揭是不會批。但如果申請的銀行肯為劏房做按揭（市場上有2－3間銀行），那麼劏房的租金是可以計入息。另一個情況，如果申請按揭的物業不是該劏房單位，而是另一單位，那麼，劏房單位的租金是可以計入息。

如要做高成數按揭經HKMC，租金收入也可以計入息，但最多只可以借8成。也有可能需要解釋為何不住入該單位而要買新一層自住。