楼契FAQ（保存、赎契费、遗失处理、无契楼）

最后更新：2025-04-21 @ 5:11 下午

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楼契（房产证或不动产权证书）可以怎样保存？

按揭期间，房产契据会作为抵押品由银行保管，一般在贷款还清后才能赎回契据。近年来，部分新房的房产契据除了纸质正本外，还会附带一张光盘（CD），俗称“CD契”。具体情况可参考下文。

新楼楼契有隻“ CD契 ”，内容是什么？如遗失会不会被当成是“无契或“缺契”？

在还清房贷后，房主可以选择将房产证（不动产权证书）存放在家中、保险柜或委托律师事务所保管。不过，律师事务所通常只提供短期保管服务，长期存放并非最佳选择。

另外，将房产证存放在保险柜也是一种安全的做法，但目前保险柜供不应求，排队等待的时间往往需要几年。因此，建议房主在房贷还清之前的几年，就提前申请保险柜。

如果房主选择不取回房产证，证书将继续由银行保管，但银行会向房主收取一定的“保管费”。

楼契保存在银行有什么好处与坏处？

答：相比存放家中，将楼契储放于银行最大好处，是遗失机率极低。自从发生骗徒伪造虚假文件冒充业主事件后，很多律师楼同银行对于现契（即业主赎回自己楼契放于家中）都抱审慎态度。

例如，若业主想用现契做重按，很多银行都需要验楼，律师楼亦会查核楼契，以确保持有楼契者为业主本人。反之，若律师楼及银行知道楼契存放于银行，会较有信心，免却不少麻烦。

不同楼契存放渠道的费用？

答：存放于保险箱费用，每年约1000元；存放于银行费用，每年约2500至4500元；存放家中，毋须任何支出。

悭钱策略方面，如业主供完层楼，可考虑重按借取小额贷款，由于业主尚未还清贷款，银行不会向业主收取任何存契费。假设重按借20万，首先将10万放于高息户口做对冲，另外10万放于高息定期，如此一来，贷款的净利息支出有机会少过存契费。

什么情况下保险箱费用，会高过银行存契费？

答：如物业涉及市区重建，楼契厚度或有如一箱A4纸，故存放在保险箱的费用偏高。相反，如存放在银行，则不会因楼契厚度而增加存契费，仍然是2500至4000元一年。

楼契可否存放在律师楼？

答：从银行赎契要经律师楼进行，其后楼契会先暂存于律师楼。很多业主便乾脆把楼契继续存放在律师楼。
事实上，楼契只能存放于律师楼一段短暂时间，律师楼会定期通知客户取回楼契，否则可能会收取存契费，惟律师楼的保安不及银行严谨。参考以下文章：

现契放律师楼也有风险【星之谷专栏－头条日报】

银行存契费会否每年加价？

答：一般而言，银行存契费会随住租金及人工升势而增加，但据往年经验，存契费不会每年上升，通常几年才会加价一次。如存契费上涨，保险箱费通常会同步增加。

遗失楼契怎么办？

答：若楼契遗失，业主需要到律师楼宣誓，製作“核证副本”(certified true copy)，俗称影印契。律师楼并会于田土厅注明，楼契遗失及补回的楼契为副本。

遗失楼契有什么后果？

自从发生诈骗分子伪造虚假文件冒充业主的事件后，银行和律师事务所对“核证副本”契据的审查变得更加严格。将来出售房产时，买方的律师楼有可能拒绝基于契据副本出具“good title”证明（即确认业主拥有良好产权），从而导致银行无法批出按揭。可参考以下文章：

提防假业主，警惕“影印契”骗局【星之谷专栏－经济一周】

需要注意的是，正常情况下，办理核证副本与出售房产之间的时间不应相隔太短，否则部分律师楼可能不会出具 good title。

另外，虽然理论上土地注册处保有所有契据副本，但若契据涉及产权溯源文件（如授权信），且该文件没有在土地注册处登记，一旦原契据遗失，即使有核证副本，也会被视为“缺契”。在这种情况下，律师楼可能拒绝出具 good title。

如果整套契据文件全部遗失，即便通过律师办理了契据副本，银行仍不会接受按揭申请。因此，购房时若卖方房产已经还清贷款，买方应事先确认契据是否遗失。如果卖方已遗失契据并办理了核证副本，买方在签订合同前必须先确认代表自己的律师楼是否愿意出具 good title。如果确认该房产属于“缺契楼”或“补契楼”，务必特别小心，最好事前咨询星之谷按揭团队获取专业建议。