二手居屋按揭，如不想壓力測試，樓齡最高幾多年？

2020年12月29日

近期有客人問：想問二手居屋，但入息過不到壓力測試，有4成首期，樓齡最高幾多年？答案是30年。未補地價居屋的擔保期是30年，而在擔保期內，居屋按揭是不需要壓力測試。因此，如想買二手居屋，而不想壓力測試，可選擇的居屋樓齡不能超過30年。留意，樓齡是以該居屋首次發售日期計算。

居屋過了擔保期，需要壓力測試

如二手未補地價居屋過了擔保期，申請按揭最高只可以做6成，並且需要入息證明以及壓力測試。如入息不計夠，也不能另找擔保人。

如擔保期內，按揭成數最高可以達9至9成半，視乎白表或綠表，年期最長25年。留意，如樓齡大，最高按揭成數和最長按揭年期不能二者兼得。計算方法是，銀行會假設過了擔保期後，按揭成數需要降至6成，然後 「work backwards」 去得出最長年期及最高成數。請參考以下文章：

• 村屋按揭指南2021【含舊屋地村屋、按揭成數、最長還款期、拒批原因、估價】

擔保期內，居屋按揭不用入息證明

如居屋仍在擔保期內，申請按揭不只不需要壓力測試，也不需要入息證明。申請人需要聲明家庭總收入，如總收入夠供樓按揭便可批。

什麼是壓力測試？

根據金管局指引，申請按揭，每月供款不能超過入息50％。如果沒有其他按揭在身，在壓力測試下，假設利息加了2厘，每月供款不能超過入息的60％。

延伸閱讀：

• 租者置其屋（租置）按揭指南