非本地收入或大陆人士购港楼按揭指南（成数、压力测试、收入证明文件）

最后更新：2025-04-21 @ 6:29 下午

非本地收入，比如主要入息从大陆或其他国家（收入占总收入超过50%），按揭成数及收入要求计算决定于申请人的直系亲属（父母、配偶、子女）是否在港定居。本文会尽详解释按揭成数，压测和申请所需入息证明文件。至于大陆人，就算没有香港身份证，也可以申请按揭的，当成是非本地收入处理。

对“非本地收入”的按揭申请有任何疑问，请联络我们查询

非本地收入按揭成数

以往金管局规定，如果有50%或以上的收入来自香港以外地区，按揭成数需减少1成。不过自2023年金管局放宽按揭成数以来，相关非本地收入人士需要下调按揭上限的规定已被取消。非本地收入人士如在港没有其他物业，可向银行申请最高7成按揭。如果该人士是由本地公司派驻到内地或海外工作的员工，可担保家人购房并申请高成数按揭。

但需要注意的是，如果是内地人、没有香港身份证，则很难申请按揭保险，除非能提供直系亲属（父母、配偶、子女）在香港的住址证明，否则无法办理高成数按揭。

部分获批来港的内地专才会获发香港身份证，即使尚未成为永久居民，也可以尝试申请高成数按揭，建议多向几家银行申请，争取两家按保公司都能做出预批。这类专才需同时提供申请人或直系亲属的香港住址证明，并声明该按揭单位为自住用途；如果是由申请人的直系亲属居住，该亲属需作为担保人，且其收入必须100%足以支付每月供款。

非自雇人士 – 申请文件和收入证明

非本地收入，无论是香港人还是大陆人，所需的收入证明文件如下：

公司雇佣合同（个别银行要求，如工作未满一年需提供）
工资发放账户的近3个月银行月结单
公司工资单
税单

在大陆工作时，工资一般为税后收入，因为发薪时已自动扣税。但也有部分大陆公司发的是税前工资，员工需自行报税。如果公司雇佣合同中注明发薪为税前，银行会要求申请人出示“完税证明”（即大陆的税单），并以税后收入来进行压力测试。

参考文章：

申请按揭所需文件，个别情况你要知

自雇人士 – 申请文件和收入证明

在大陆经商的自雇人士也可以申请按揭，需提供以下资料：

大陆公司账户及近6个月的银行流水
公司公章
财务报表
法人证明
出资证明
验资证明

财务报表的制作方法，可参考此文：

供款与收入比率要求

以往非本地或大陆收入人士，供款与收入比率（DTI）的要求会比本地收入人士高出10%，但该限制已于2023年7月7日取消，目前的要求已与本地收入人士一致：

– 如果是自住，而且名下没有其他按揭，供款与收入比率上限为50%，即每月供款不得超过收入的50%。

– 如果名下已有其他按揭、为他人担保按揭，或所购物业是用于出租，DTI按40%计算。

参考文章：

【压力测试计算2023】豁免压测条件+佣金花红计法+供款与入息比率要求

大陆人，没有香港身份证

大陆人没有香港身份证也可以申请按揭，无论物业是以大陆人单独名义持有，还是与香港人联名持有。至于按揭成数和供款占收入比率的要求，则取决于其在香港的直系亲属是否能提供住址证明，相关处理方式与上文所述相同。

连结：

HKMA 网页：http://www.hkma.gov.hk/media/chi/doc/other-information/FAQ_J1_Table_Chi.pdf

HKMC 网页：http://www.hkmc.com.hk/files/product/3/80%25%20LTV%20MIP_Chinese_3.pdf