【按揭罚息期】对比各银行提前还款罚息率 | 全额还款 vs 部分还款利息计算

最后更新：25-04-25 @ 5:59 下午

香港人买房普遍都会申请按揭贷款。如果在供楼期间想卖房、转按或提前偿还部分按揭贷款，必须留意原有贷款的按揭罚息期，避免多出一笔额外支出。想知道各大银行的按揭罚息期、罚息率？下文会一一讲解。

什么是按揭罚息期？提早还款怎计罚息？

申请按揭，银行会设有罚息期，用以保障银行的收入，避免因按揭贷款人提早偿还贷款而损失的利息。如果在罚息期内把物业转走或卖楼，需要向银行支付罚息。有些银行甚至需要收回按揭发放过的全部或部分现金回赠，以及额外手续费。

如果想了解各大银行的按揭罚息期及罚息率，可以参考以下表格：

*上表如手机版可以用手指左右滑动显示隐藏完整内容

银行	首年	第2年	第3年
BEA 东亚	还款额1% （最少$1,000）	不适用	不适用
BOC 中银	1%	1% （只适用于个别计划）	不适用
BOCCOM 交通	1.5%	0.75%	不适用
CCB 建行	2%	现金回赠	不适用
CHB 创兴	1% + 现金回赠	现金回赠	罚息期后每次部份还款最少$50,000起，且需一个月前书面通知银行，并每次收取$1,000手续费
CHIYU集友（2年罚息计划）	2%	1%	不适用
CHIYU集友（3年罚息计划）	3%	2%	1%
CITI 花旗	2%	1%或现金回赠（以较高者为准）	不适用
CITIC 中信	2%	1%	不适用
DBS星展（2年罚息计划）	2%	1%	不适用
DBS星展（3年罚息计划）	3%	2%	1%
DSB 大新	2%	1%	不适用
FUBON 富邦	2.5%	2%	不适用
HSB 恒生	现金回赠	现金回赠	罚息期后部份还款每次收取$800手续费（如为优越理财客户，罚息期后首次还款将会自动豁免首次$800手续费）
HSBC 汇丰	兩期利息 + 部分現金回贈	两年内如还款达借款額9成，则当全额还款计算	不适用
ICBC 工银亚洲	1% + 现金回赠	现金回赠	不适用
NCB 南商	1%	现金回赠	不适用
OCBC 华侨	1%	0.5%	不适用
WLB 永隆	3%	2%	不适用

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*排名不分先后

*银行优惠将不时调整，一切以银行官方最新公布为准。

一般，银行罚息期为2年，有些银行可能是3年。在选择那间银行上会时，除了考虑利息和现金回赠，亦需要考虑罚息期及罚息率。罚息期会影响转按的时间，如想每两年转按一次赚取现金回赠，笔者会建议选择2年罚息期的银行。

如何计算罚息期何时完结？

若罚息期为两年，完成第24期供款才算过了罚息期。每月按揭供款单里会显示已供款的期数，要是供款单显示为第25期，那就意味着罚息期已结束。若罚息期为3年，完成第36期供款才算是过了罚息期。

如果罚息期是2年，在供完第21期之后，业主就能申请转按。由于转按大约需要三个月时间，律师楼会和银行协调好，在第24期供款完成当日，就转按至新银行。这样既节省了等待时间，又不用支付罚息。

如果银行以“日息”计算，假如供楼为每月的1号，但2号才转按至新银行，那么还是要付一天的利息给原银行。

但如果银行是以“月息”计算，2号转走都需要付一个月的利息给旧银行。故此，如果旧银行供楼是以月息计算，转按的日期必须是供楼日提款，否则新旧银行都需要交利息，很不着数。

如果在罚息期内换楼，有些银行容许可以免罚息，但条件是换楼后新单位需要在旧银行上会。不过，就算免罚息，新单位上会的现金回赠都可能会被扣减。

大部份银行罚息期内甩担保，都不需付罚息，只要按揭继续在原银行供款即可。不过，银行可能会要求甩担保后，再重新绑两年（即重设两年罚息期）。

不会的，在罚息期内转走按揭，只需要付罚款，但不会在银行内留下负面纪录。