医管局房屋津贴应选择Enhanced HLISS、HLISS或5%的Cash Allowance？

最后更新：2025-04-27 @ 11:52 上午

医管局职员可以申请房屋津贴，而且有多种方案可供选择，包括房贷利息补贴计划（HLISS，Home Loan Interest Subsidy Scheme），或者选择以月薪5%的现金津贴（Cash Allowance）作为房屋津贴。为了挽留人才，医管局后来又推出了增强版房贷利息补贴计划（Enhanced HLISS）。那么，员工到底应该如何选择呢？

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HLISS的计算方法

HLISS是根据入职年份和职级点数（Point）来计算的，可补贴一半供楼利息，上限为月薪6%的现金津贴（Cash Allowance）。医管局HR网页上提供了计算器，可以比较HLISS和5% Cash Allowance的津贴金额。以一位入职3年的注册护士（RN）为例，Point为17，假设按揭利率是2.475%，每月可领取的HLISS金额约为2000港元。

取5%cash allowance的5大好处

如果选择5% Cash Allowance，只要申请按揭时银行月结单上有供楼津贴记录，津贴金额可视为收入，从而提高贷款额度。比如津贴金额是2000港元，大约可以多借20多万港元。
如果选择5% Cash Allowance，可以使用H按（与Hibor挂钩的按揭计划）；而选择HLISS的话，只能采用P按（最优惠利率挂钩的按揭计划）。虽然目前H按和P按的实际利率接近，但如果未来Hibor大幅下降，H按利率将低于P按。
如果选择5% Cash Allowance，可以在任何银行办理按揭。相反，如果选择HLISS，一般只有大型银行接受，申请中小型银行的按揭需要找经验丰富的银行经理。此外，部分中小型银行如果走HLISS路径，不会提供高息户口（mortgage link）。
如果选择5% Cash Allowance，日后转按没有任何限制。而选择HLISS，转按时需获得医管局同意，而且不能套现或延长贷款年期。
如果选择5% Cash Allowance，津贴直接过户到员工手中，使用上更具灵活性。选择HLISS的话，供款日必须固定在每月1号，且津贴金由医管局直接划拨到银行。

HLISS VS 5% Cash Allowance

如果两者津贴金额相近，建议优先选择5% Cash Allowance，因为银行月结单上有津贴记录，可以计入收入，提高贷款额度。此外，未来转按时，选择Cash Allowance也更容易套现。

员工低息置业贷款计划 Enhanced HLISS

医管局大会于2022年6月通过了员工低息置业贷款计划（Enhanced HLISS或Low-interest Home Loan Scheme），规定入职满3年且符合房屋福利资格的员工可以申请，贷款金额最高可达4年薪酬或600万港元，以较低者为准。贷款期最长30年，利率跟随市场变动，资助上限为3%，且购买的物业必须自住。新计划的优势在于可以配合银行按揭，实现高成数按揭，详情可参考下文。

医管局推员工置业低息贷款 (Enhanced HLISS) 千万物业轻鬆9按

Enhanced HLISS VS 5% Cash Allowance

由于5% Cash Allowance是按照员工薪酬计算实际补贴金额，如果医管局职员收入较高，而申请的按揭金额不大，选择5% Cash Allowance会更划算。相反，如果打算购买高价物业或换楼，并且当前利率较高，改用Enhanced HLISS则可以有效减少利息支出。