【2022放寬按揭成數】新成數甩名套現操作實例

2022年3月1日

財政司司長於2022年預算案宣佈放寬按揭成數，1200万元物業可以做8成按揭；1200万至1920万元物業可申請最高按揭貸款額960万。詳情可閱讀以下懶人包：

【2022放寬按揭成數】一文睇晒各楼价之成數、最低入息要求、每月供款，及其適用的範圍

由於物業甩名或轉名當作新買賣，理論上可利用新成數重做最高9成按揭，期間可以套現。

舉一個實戰例子：假設夫婦聯名物業1200万，按揭餘額500万。假設丈夫將物業甩名給妻子，再利用新成數最高借8成，即960万，還了按揭餘額500万，可套現460万。如果是用舊成數，1200万甩名只可借600万，那麼便只能套現100万。

如果楼价是1200万至1920万，貸款額最高只可借960万。比如如楼价為1800万，借960万實際成數只有53.3%。不過相比舊制1800万樓只可借900万，成數已有所增加。

關於甩名套現的操作及注意事項，可參考此文：

【按揭財技】物業甩名 一開二全攻略2022

利用新成數甩名，按保的批核考慮

以新成數甩名或轉名，如涉及套現的話，按保批核會較嚴謹，主要會考慮以下：

• 物業需要甩名或轉名的原因
• 受甩名一方本身有沒有其他住宅物業
• 股權轉讓的份數。如只是轉10％ 或以下，批出機會較低

利申：以上是筆者的實戰經驗，不代表按保立場，一切以銀行及按保批核為準。

注意：甩名需要付印花稅及按揭保險費

利用新成數甩名套現的缺點是，需要付甩名印花稅。高成數按揭更要付按揭保險費。按揭保險費可以參考以下文章：

• 物業印花稅 FAQ（第二基準、SSD、BSD、退稅流程，含多種特殊情況)【一文睇晒】
• 【放寬按揭保險2022】保費計算、新舊制分別、壓力測試、按保折扣、退回保費

為聯名物業甩名的印花稅是以楼价一半去計算。如果是一轉一，便需要用整個楼价計印花稅。

至於按揭保險費，一般可享6折至65折。利用高成數甩名套現，需要考慮套現的資金值不值得付按揭保險費。比如說，楼价1800万物業以新成數最高可借960万，但需要付按揭保險費＄103,680(假設6折保費)。如用舊成數借900万，便不需要付按保費。為多借60万元而付10.37万保費，未必值得。

外部計結：

• 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款（物業價格1,200 万港元或以下）
• 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款（物業價格1,200万港元以上至 1,920 万港元）

延伸閱讀：

• 【放寬按揭成數 2022．買樓首期計算】自住、出租、工商物業車位、資產按揭及入息種類
• 【2022放寬按揭成數】新的按揭保險費有沒有改變？
• 放寛按揭【星之谷專欄 – 頭條日報】
• 拆解業主 3大不願轉按謬誤《星之谷專欄 – 經濟一週》
• 財爺減首置稅 「甩名」新攻略【星之谷專欄 – 經濟日報】