現契套現行資產按揭，銀行是否需要每層物業都「睇樓」？

2020年12月1日

申請按揭，可行入息審查或資產審查。很多退休人士，沒有入息，但手持自住物業及幾層收租樓，可以行資產按揭套現。如果是現契，計算方法主要是把所有物業的估值除一半計算淨資產，再加上其他現金、股票、外幣等，得出總資產。那麼所抵押的物業最高貸款額便為總資產或抵押品估值的4成，取其低者。詳細計算方法可參考：

• 申請資產水平按揭指南2021

現契套現需要睇樓

現契套現大部份銀行都需要睇樓，主要原因銀行需要確定手持現契的人士是真業主。物業不一定要自住，可以出租，但業主需要開門讓銀行睇樓。自名城假業主事件發生後，銀行為風險管理，現契套現都需要睇樓。

但如行資產按揭，用幾層物業去計資產，但只抵押其中一層套現，那麼需不需要每層都睇樓呢？答案是不需要的。只需要抵押果層讓銀行睇樓，其他可豁免。這是因為其他物業只用來計算淨資產用途，從而批貸款額。雖然不需睇樓，但銀行都會查冊確定其他物業的確是屬於申請人。至於抵押果層，由於銀行要承受的風險較大，因此需要睇樓。

疫情下資產按揭批核比以前困難

疫情下銀行收緊按揭，資產按揭批核比以往困難。以往如沒有入息，只有一層供完的自住，可以套現借4成。疫情後大部份銀行不接受沒有入息的資產按揭申請。

延伸閱讀：

• 現契物業重按 ／ 翻按指南2020