劏房按揭｜還原劏房自住 申請高成數按揭注要事項

2023年3月14日


早前樓市調整，部份業主已率先撈低，買入了心儀物業。不過如果買入的是劏房，即使是自住用途，也有機會讓銀行「抽秤」，導致按揭出現問題。讀者對劏房按揭會有不少疑問，以下文章會為大家逐一解答。

有哪些銀行會接受劏房按揭？

大部分銀行都不接受劏房按揭，惟亦有少部份中小型銀行會接受劏房買家扣門做按揭，但會將劏房定性為非自住物業，最高只能承造5成按揭，而且按揭利率會較正常物業為高，也需要在成交前驗樓。

如想買入劏房作自住用途，申請按揭有甚麼要注意？

先和大家分享一個案例：陳先生於2022年12月樓市下行期間，出手買入了一個唐樓單位，樓齡已經達50年，但勝在地點方便，並打算將單位的劏房出租，而是拆除劏房間隔，作自住用途，計過條數後都是「除笨有精」。不過他在按揭就遇上難題，由於臨約中列明單位內有2個浴室和2個廁所，於是銀行懷疑單位劏房，於是果斷拒絕申請。

由於買賣雙方在臨約中，列明有多個浴室和廁所，銀行前線職員一見到相關描述，就會質疑是劏房格局並落閘，不可能繼續處理其按揭申請。

自住劏房如何可以申請到高成數按揭？

首先要在臨約中列明，成交前還原單位，即拆除所有劏房建築及在原位置上重建廚廁。承造按揭的銀行會派員上門視察，若果成交時該單位尚未還原，或還原不合規格，例如仍然有多於一個廚廁存在，縱然銀行已經批出按揭，也可以不放款。

臨約中列明還原單位，有甚麼優缺點？

如果像上述陳先生的個案，買賣雙方就要同意先更改臨約，註明會成交前還原單位，不過賣方未必願意在未成交前就花費去還原單位，買方可能要負擔還原的費用和風險，一旦最終未能成交，買家亦未必能追回相關的裝修費用。但另一方面，如果在成交前單位未還原好，買家可要求延遲成交，甚至「踢契」取消交易。

還原劏房盤的按揭利率會否較平常貴？

不會的，只要銀行認為劏房單位已經完整地還原，並願意批出按揭，所提供的按揭利率和優惠將會和其他非劏房住宅相同。

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